Límites de cargos por pagos atrasados e intereses de HOA: ¿Qué es legalmente justo?

Faltar a un solo pago de la HOA puede convertirse rápidamente en una deuda de miles de dólares debido a los cargos por pagos atrasados, los intereses y los costos de los abogados. Pero, ¿son estos cargos siempre legales?

Límites legales comunes para los cargos por mora

La mayoría de los estados establecen un "techo" sobre lo que una HOA puede cobrar por un pago atrasado:

• California: Los cargos por mora están limitados a $10 o el 10% de la evaluación vencida, lo que sea mayor. El interés está limitado al 12% anual.
• Arizona: Los cargos por mora tienen un tope de $15 o el 10% de la evaluación no pagada.
• Florida: El interés puede ser de hasta el 18% anual si los CC&R lo permiten.

La diferencia entre cargos e intereses

• Cargo por mora: Una multa de una sola vez por perder una fecha límite.
• Interés: Un porcentaje que se cobra sobre el saldo impago cada mes que permanece en mora.

Cobrar ambos es común, pero el total combinado debe ser "razonable" bajo la ley estatal.

¿Se puede negociar una exención?

Sí. La mayoría de las juntas de HOA tienen la autoridad para condonar los cargos por mora y los intereses, especialmente si tiene un buen historial de pagos. Esto a menudo se llama una "Exención de cortesía por única vez".

Para solicitar una exención:

1. Pague el capital: Pague primero el monto real de las cuotas para mostrar buena fe.
2. Envíe una solicitud por escrito: Explique el motivo del retraso (por ejemplo, error en el correo, problema médico).
3. Cite su historial: Recuerde a la junta sus años de pagos puntuales.

Prácticas ilegales de cobro de deudas

Si su HOA está utilizando una agencia de cobros externa o un abogado, deben seguir la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA). No pueden:

• Llamarlo en horas irrazonables.
• Amenazarlo con acciones que no tienen permitido legalmente tomar (como un desalojo inmediato).
• Agregar "cargos misteriosos" que no estén respaldados por los documentos de gobierno de la comunidad.

Consejo: Si su deuda es puramente de cargos por mora e intereses (no de cuotas reales), muchos estados hacen que sea mucho más difícil para la HOA ejecutar la hipoteca de su casa.